En el mundo de las finanzas, encontramos diferentes tipos de interés. Uno de los más comunes es el interés nominal. Conocerlo es esencial para comprender el funcionamiento de muchos productos financieros.
En este artículo de nuestra Inmopedia, te contamos qué es el interés nominal, para que puedas entender su importancia en tus decisiones financieras relacionadas con préstamos e inversiones. Y, más concretamente, te detallamos qué es el interés nominal de una hipoteca y cómo puedes aprovecharlo para ahorrar.
Comenzando por su definición, es decir, qué es el interés nominal o Tipo de Interés Nominal (TIN), podemos decir que es un porcentaje que aparece en los contratos donde se pacta el pago de intereses. Estos suelen ser los préstamos (en los que pagas el equivalente a este porcentaje) y las inversiones (en las que obtienes como beneficio esa cantidad).
Se expresa como un tanto por ciento y se refiere a un periodo de tiempo concreto: mensual, semestral, anual…
Es, por tanto, una cifra que te da una idea inicial del rendimiento o el coste de una operación financiera.
¿Cuál es la diferencia entre interés nominal y efectivo?
El tipo de interés nominal es aquél que la entidad financiera cobra por realizar el préstamo del dinero. No incluye ni los gastos ni las comisiones que también forman parte del crédito. Por tanto, es un indicador parcial, con el que no es posible obtener una idea exacta de todos los costes totales que se acaban pagando.
Por su parte, el tipo de interés efectivo viene reflejado en la tasa anual equivalente (TAE) e incluye costes, comisiones e intereses. Por tanto, es un indicador fiable de todo el volumen de la deuda.
Otra diferencia entre interés nominal y efectivo es que mientras el TIN está determinado sobre todo por el precio oficial del dinero, el TAE puede variar dependiendo de la entidad financiera.
Por estos motivos, aunque obviamente el TIN es importante, el TAE es en realidad el valor que se toma de referencia principal a la hora de solicitar un crédito.
Cómo se calcula el tipo de interés nominal
Además de saber qué es el tipo de interés nominal, es importante aprender a calcularlo. Para determinar qué cantidad representa la tasa de interés nominal, solo tienes que multiplicar la cifra inicial del préstamo por el porcentaje de TIN y dividirlo entre 100.
Por ejemplo: si has pedido un préstamo de 1.000 euros a un 4% anual, el cálculo sería el siguiente: 1.000 x 4 / 100 = 40€ de interés nominal al año. A lo largo del año, le devolverás a la entidad una cantidad total de 1.040€.
¿Qué es el interés nominal de una hipoteca?
En lo referente a qué es el interés nominal de una hipoteca, se refiere al interés fijo que la entidad bancaria aplica al dinero prestado.
Este tipo de interés es un indicador oficial establecido por el Banco de España y es obligatorio en todos los préstamos. No incluye los gastos derivados de la operación hipotecaria.
Consecuencias de no entender el interés nominal
El interés nominal es un pilar fundamental dentro del mundo financiero y es crucial entenderlo para tomar buenas decisiones, maximizar los beneficios en las inversiones y minimizar los costes innecesarios. Eso sí: recuerda que esta tasa puede darte un dato irreal cuando es la única que tienes en cuenta al calcular el interés de una operación.
Por ejemplo, los préstamos pueden verse afectados por otros parámetros más allá del tipo de interés nominal, como las comisiones (cancelación anticipada, estudio, apertura…). Por eso, para conocer el coste real de la financiación, es necesario también tener en cuenta la TAE (Tasa Anual Equivalente).
Preguntas frecuentes sobre el interés nominal
¿Puedo negociar el interés nominal de mi hipoteca?
Ahora que sabes qué es el interés nominal de una hipoteca ¡también puedes aprovecharlo para negociar tu préstamo!
El TIN depende del importe de la hipoteca, la duración del préstamo y tu capacidad financiera. Por tanto, para obtener el mejor tipo de interés nominal, es mejor presentar un perfil óptimo basado en estos parámetros:
- Tener buenos ingresos.
- Garantizar tu capacidad de endeudamiento.
- Presentar un historial crediticio sin incidentes.
- Demostrar estabilidad laboral.
¿Cómo se relaciona el interés nominal con la inflación?
A diferencia de otros tipos de interés, como el real, en el cálculo del nominal no se considera la inflación.
Para entenderlo en un contexto más cotidiano, imaginemos que decides invertir en un depósito a un año con un interés nominal del 6%. Si la inflación durante ese año es del 1,5%, el interés real que obtienes (es decir, el poder adquisitivo real de tus ganancias) sería del 4,5%. Pero el interés nominal seguiría siendo ese 6% original.